בחודש מאי 2016 פורסם בז'ורנל הרגולציה של הביטוח בארה"ב מחקר מקיף בנושא ביטוח סיעודי המשתרע על פני 181 עמודים. המחקר נערך מטעם ההתאחדות הארצית של מפקחי ביטוח בארה"ב NAIC – NATIONAL ASSOCIATION OF INSURANCR COMMISSINERS והמכון למדיניות ביטוח ומחקר THA CENTER FOR INSURANCE POLICY AND RESERCH–CIPR .
מחקר המכון למדיניות ביטוח ומחקר בנושא הביטוח הסיעודי הוא מחקר עצמאי אשר מטרתו היא ליידע ולהפיץ רעיונות לרגולטורים, צרכנים, אנשי אקדמיה ואנשי מקצוע בענפי השירותים הפיננסיים בארה"ב.
עורכי המחקר נעזרו בדמויות מפתח בשוק הביטוח האמריקאי ובהם מספר רגולטורים מרכזיים ומחברים בולטים אחרים מן הקהילה האקדמית, נציגי אינטרסים של צרכנים ותעשיית הביטוח בארה"ב אשר תרומתם היתה חיונית למחקר. גורם משמעותי ביותר בגיבוש המחקר שימש דימיטריס קארפיפיס, אנליסט המחקר של המכון.
המחקר שפורסם הוא תוצר של מחקר מקצועי שמייצג את דעות מחבריו ולא נועד לייצג את העמדות או הדעות של איגוד המפקחים האמריקאי או של המפקחים החברים בארגון ואף לא את עמדותיו של מכון המחקר.
עורכי המחקר, מצאו, כי הביטוח הסיעודי מהווה את אחד האתגרים הגדולים לקראת הדורות הבאים בארה"ב ועל המדינה להתעמת עם הזדקנות האוכלוסייה כאשר יותר ויותר אנשים יצטרכו שירותים שעבורם לא הכינו מבעוד מועד את הרזרבות הכספיות הן מבחינת חיסכון והן מבחינת ביטוח. למרות ההיגיון לפיו על הציבור הרחב להתכונן לקראת אירוע קשה העשוי להביא לקטסטרופה מבחינה כלכלית, מצאו עורכי המחקר, כי רק חלק קטן בלבד של האוכלוסייה בארה"ב רכש ביטוח כנגד סיכון זה.
המטרה האולטימטיבית של כל עורכי המחקר היתה לפתח ולקדם פתרונות בתחום הסוגיה הסיעודית לטובת עיצוב אפשרויות להכנת תכניות מימון ומציאת פתרונות על מנת להביא לשיפור הנדרש באיכות חייהם של קשישים אמריקאים רבים הזקוקים כבר כיום לשירותי סיעוד.
בהתחשב בצורך הקריטי בקיומו של ביטוח סיעודי, השוק הפרטי בארה"ב מהווה גורם מרכזי בהתמודדות עם הדרישה הגוברת לביטוח זה. עם זאת, ההעלאות הדרמטיות בעלויות הביטוח הן לפי פוליסות חדשות והן לפי פוליסת וותיקות, השפיעו לרעה על הקף הביקוש לביטוח שנותר ברמות נמוכות יחסית. בינתיים, מתמודדים צרכני הביטוח עם אפשרויות הביטוח הקיימות ובהן תכניות ביטוח המציעות כיסוי פחות בזמן בו עלויות הטיפול בחולים סיעודיים ממשיכות לעלות.
עורכי המחקר, מצאו, כי על מנת לקדם את שוק הביטוח הסיעודי, יש לפתח מוצרים חדשים ונגישים יותר בשיתוף פעולה הדוק עם צרכנים, ספקים ומעצבים של תכניות בריאות.
עורכי המחקר רואים הכרח בקבלת תמיכה מהמגזר הציבורי של השוק משני הצדדים, הביקוש וההיצע, על מנת לענות על מכלול הצרכים של החולים הסיעודיים. במספר רב של מדינות בארה"ב בוחנים באופן פעיל ומפתחים רעיונות ותוכניות לרפורמת מימון של חולים סיעודיים ופועלים על מנת לחנך ולעודד את התושבים לתכנן מראש את עתידם הפיננסי ובכלל זה להתכונן מראש למצב שבו הם עלולים להגיע לכדי מצב סיעודי. מדינת מיניסוטה יכולה לשמש דוגמא טובה לפעילות מסוג זה.
על מנת להפחית את העומס המוטל בעניין הסיעוד על המגזר הציבורי, נדרשת הפניה של יותר מבוטחים לביטוח הסיעודי הפרטי. השינוי הדמוגרפי של גידול האוכלוסין בקצב מואץ, צפוי ליצור לחץ נוסף על תקציבים ציבוריים ועל מערכת השירות הציבורי הקיימות כיום. יתר על כן, נמצא, כי יצירת דרישה למוצרי ביטוח סיעודי תשפר באופן משמעותי את המוצרים עצמם ותהפוך אותם לאטרקטיביים יותר לציבור הצרכנים.
חידושים במוצרי ביטוח סיעודי הם חשובים ואפילו קריטיים על מנת להפוך את הביטוחים הסיעודיים נגישים וחסכוניים יותר לאוכלוסיית הקשישים בארה"ב.
כל אחד מחברי צוות המחקר הביא את ניסיונו ואת נקודת המבט הייחודית משלו שתרמה למחקר. אולם כל החוקרים ללא יוצא מהכלל הסכימו לכך שאין התלהבות רבה בקרב ציבור הצרכנים לרכישת מוצרי הביטוח הסיעודי הנוכחיים.
בו בזמן קיימת הסכמה רחבה בדבר הצורך בביטוח סיעודי על מנת להתמודד עם הסיכונים הפיננסיים הכרוכים במצב סיעודי. כמו כן, למרות המגוון של דעות, נראה שיש הסכמה בנושא סוגיית המדיניות הציבורית לגבי הדרך הטובה ביותר למימון הטיפול בחולים סיעודיים. נמצא שלא ניתן לפתור את הבעיה רק על ידי הסתמכות על הביטוח או בהסתמכות על תכניות ממשלתיות בלבד.
בשל החשיבות הקריטית במציאת פתרון לסוגיית עלות הסיעוד של האוכלוסייה המבוגרת בארה"ב יצרו תעשיית הביטוח האמריקאית וארגון המפקחים בארה"ב תכניות חדשניות על מנת לבחון את עתיד המימון של החולים הסיעודיים ולשקול אילו סוגים של מוצרי ביטוח סיעודי עשויים להציע את הפתרון המעשי והיעיל ביותר.
